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当区块链遇上供应链金融

发布时间:2019-11-01 分类:趋势研究

虽说供应链金融拥有种种优势,但并不表示它是完美无缺的。

相比于传统供应链金融业态,而今随着技术的发展与市场的放开,现行的供应链金融已经在参与主体与融资渠道更为多元化、信息流转效率提升巨大的助力下,彰显出与日俱增的活力。然而,仍然有许多棘手的问题存在,比如以下三点:

其一,信息不对称制约融资。通常情况下,由于有核心企业资质的承诺,其与一级供应商之间的应收账款可以作为后者从金融机构融资的依据。可是,在企业征信体系尚未健全的大环境下,供应链上中小微企业与金融机构间存在严重的信息不对称,与核心企业具有合作关系的二三级供应商与经销商由于不存在与核心企业的直接商业合作,故无法利用核心企业的资质,进而难以得到金融机构的融资支持。

其二,信用环境较差,业务安全性难以保证。由于供应链金融中存在多方委托监管、质押物货值变化、订单所有权转移等现实问题,融资企业虚构交易数据等负面现象屡见不鲜,而在仓单质押等场景中,频发伪造虚假仓单骗贷一类的案件,这便导致各个环节的真实性与可靠性存疑,而金融机构在融资业务中的控货权、信息可视与风险识别也不可避免地受到挑战。

其三,融资成本较高。供应商以应收账款质押获得的短期资金,融资成本较高的同时,占用银行风险计量资本,提升了杠杆率。

此时,区块链技术的成熟,为供应链金融的种种痛点提供了解决方案。

作为比特币的底层技术,区块链是由密码技术、共识机制、点对点通信协议、分布式存储等多种核心技术体系高度融合,形成的一种分布式基础架构与计算范式,其本质则是一套去中心化的记账系统。区块链技术凭借自身分布式共享账本、去中心化、透明性、隐私保护、节点控制、信息的不可篡改与可追溯等特点,真正把各个机构和个人映射到虚拟世界,汇集世界上不同人群、不同权利群体的共识,实现了价值的全球实时流动,并正在被广泛应用在传统金融业之中。

区块链的技术特点,可谓是完美地契合了供应链金融这一场景。我们知道,信用是金融的核心,而上述供应链金融中种种问题,其实都逃不开“信用”二字。区块链能够提供的,恰恰是一个去中心化的信任机制,这正是用来解决供应链金融痛点的最合适的技术。另外,区块链打造的分布式共享模式,还可以吸引全国和地方信用信息共享平台、商业银行、供应链核心企业等接入区块链节点开放共享信息,为供应链上下游中小微企业提供高效便捷的融资渠道;而“区块链+供应链金融”的模式,也为供应链金融的良好运行与资产的安全高效提供了更为可靠的保障。